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　　那么银行理财产品又是什么呢？实际上，银行理财产品其背后投资的资产与基金差不多，如存款、债券、股票等，也包括一些非标准化债权资产。既然差异不大，为什么还要单独叫“银行理财”呢？这有着深刻的历史原因。在过去很长一段时间里，银行理财产品承诺“刚兑”，即给出一个预期的收益率，无论底层资产实际盈亏，银行都按约定兑付，感觉更像一种“高息存款”。这跟单位净值不断波动的基金体验完全不同。然而，近年来监管部门要求银行理财实行“净值化” 改革，不再保证刚兑，价格要随底层资产波动而起伏，其运作模式已非常接近基金。但“银行理财”这个分类名称，仍作为一种习惯被保留了下来。