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　　曾几何时，银行凭借庞大的网点布局与深厚的客户基础，稳坐公募基金销售主渠道的“头把交椅”，然而时过境迁，在互联网平台冲击、投资者行为线上化及年轻化、监管趋严以及买方投顾转型的多重压力下，银行基金业务正陷入“围城”。一边是部分中小银行撤回基金托管资格申请；另一端则是前端代销市场权益类基金保有规模占比持续下滑。为应对客户流失与收入压力，银行普遍采取“以价换量”策略，但低价竞争虽能短期提振交易量，却难掩中间业务收入增长乏力的现实，银行基金业务，正站在从规模导向转向质量驱动的关键拐点。

　　撤回的核心动因，源于2025年4月证监会发布的《证券投资基金托管业务管理办法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，这份文件对基金托管业务的准入条件进行了全面升级，文件要求，银行申请基金托管资格的净资产要求从原有的200亿元提升至500亿元；同时，申请基金托管资格的机构，最近三年的监管评级需在2级(商业银行评级)或A类(证券公司评级)以上；《征求意见稿》还提到“最近一年总资产规模或者权益类公募基金销售保有规模居于行业前列”，强调机构必须具备实际的市场竞争力和客户基础，强化实质展业能力要求。

　　基金托管资格曾是金融机构竞相追逐的“金名片”，包括招商银行、工商银行在内的大型商业银行凭借先发优势，牢牢占据市场主导地位。而近年来，部分区域性银行和券商也希望借此切入财富管理赛道，提升综合服务能力，但现实并不乐观。全国性商业银行及少数几家证券公司托管了约80—90%公募、私募证券投资基金。Wind数据显示，截至2024年末，在公募基金托管市场中，前五大托管银行分别为工商银行、建设银行、中信银行、兴业银行、招商银行，上述银行合计托管基金份额占市场份额的47.93%，中小机构难以分羹。

　　从代销格局来看，中国证券投资基金业协会公布的基金销售机构公募基金销售保有规模数据显示，截至今年上半年末，银行渠道权益基金保有规模为21469亿元，全渠道占比约41.79%，其中，招商银行以4920亿元的权益基金保有规模位居市场第二位。不过，总量优势虽在，但翻看近一年以来数据，银行渠道权益基金保有规模占比出现持续下滑，2024年下半年占比约为41.93%，2024年上半年这一数据占比约为44.81%。非货币市场基金保有规模占比也从2024年上半年的45.63%下滑至2025年上半年的43.1%。

　　不过需要关注的是，“以价换量”策略的核心逻辑在于，通过降低前端收费，吸引客户进行基金申购，从而提升交易规模和客户活跃度。这种“费率战”虽能在短期内刺激销量，却难以从根本上解决银行中间业务收入增长乏力的问题。上述银行业分析人士指出，费率打折直接压缩了银行的中间业务收入。基金代销收入主要由申购费、赎回费、销售服务费和管理费分成构成，前端申购费是传统银行渠道的重要收入来源。当申购费率普遍降至1折甚至0.1折时，虽然交易量可能因价格优惠而上升，但收入增长难以与成本增长同步。

　　“银行缺乏互联网流量入口，自有App的影响力相对有限，在数字经济时代，尤其是在吸引习惯于互联网购买方式的年轻客群方面面临一定制约，因此采取费率打折等低价策略，实际上是一种无奈之举”，在王红英看来，此类价格战虽能在短期内刺激销售规模，但从中期来看并非扩大业务的可持续良策。要摆脱同质化竞争，银行需推动业务创新并提升综合服务能力。例如，可探索差异化收费模式，同时，还需重视对银行存量客户的投资者教育，通过定期举办投资沙龙等形式，提升客户对银行的黏性与忠诚度。