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　　公募基金快速增长，领跑行业。《报告》显示，2024年，A股整体上呈上涨趋势，大盘价值总体占优。公募基金行业费率改革持续推进，制度持续完善，行业规模达43.43万亿元，增速领跑全行业。投资收益方面，Wind数据显示，2024年总计1.93万只基金中约有1.59万只公募基金实现正回报，占比达82.4%，平均收益为5.06%。其中，股票型基金平均收益达8.85%；债券型基金平均收益为4.49%；混合型、货币型基金平均收益分别为3.71%、1.71%。

　　信托业是我国金融体系的重要组成部分，在做好“五篇大文章”中扮演着不可或缺的角色。中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，监管政策引导信托公司转型，鼓励信托公司从传统的非标融资类业务向净值化、标准化的标品类业务转型。一方面增加了证券市场资金供给，扩大市场规模，提升市场流动性，促进资本的合理配置；另一方面优化投资者结构。家族信托、养老信托等长期资金配置证券资产，促进市场投资行为更趋理性，增强了金融市场稳定性。

　　伴随国内外经济环境改变，居民财富配置行为演变，居民的风险资产配置意愿可能趋势性上升。从短期数据出发，我国居民已经出现寻找高收益资产迹象。2024年第四季度，中国人民银行在全国50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查。调查数据显示，倾向于“更多储蓄”的居民占61.4%，比上季度减少2.6个百分点；倾向于“更多投资”的居民占13.6%，比上季度增加2个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为43.2%、20.6%和17.5%。

　　在利率下行周期、国内经济动能转换的背景下，行业发展面临的机遇与挑战并存。比如，居民财富总额保持增长，对资产配置的需求仍在增长，其中金融资产占比不断提升；投资者风险偏好出现分化，短期来看低风险资产占比较高，但高风险偏好客户占比出现边际回暖，部分投资者在低利率环境中主动寻求收益弹性，行业需求为资管机构提供了机遇。但是，从收益水平看，资产端普遍出现收益率下行。从波动水平看，资产端波动性呈现上升态势，加剧了资产配置的复杂性和脆弱性，行业面临着挑战。

　　未来，资产管理行业的核心竞争力是什么？是卓越的主动管理能力，还是低成本高效的被动投资策略，抑或是另类投资的超额收益？纵观全球领先的资产管理机构，单一优势难以支撑长期持续稳定增长，真正的行业巨头往往在资管产业链上实现多元化布局。未来中国资管行业竞争不仅要求资管机构在某一领域的极致优势，而且需要资管产品的发行方、财富管理服务的提供商、投资者三方共建行业生态，资管机构需要构建覆盖不同资产类别、践行多元投资策略和满足客户差异化需求的综合能力。

　　在激烈的市场竞争中，资管机构需要找到并巩固自身的独特定位，形成品牌“护城河”。普益标准研究员何雨芮认为，银行理财可依托母行渠道和客户信任基础，公募基金可强化主动管理标签，券商资管可发挥全业务链协同优势等。数字化时代，金融科技将成为行业变革的核心变量。一方面提升资产配置能力，在资产表现分化的市场环境下，如何动态、科学地在大类资产和不同市场间进行配置，对控制组合风险、把握轮动机会至关重要。另一方面，打造智能化、个性化的客户交互平台，可以提供便捷的交易、查询、资讯、投教服务，增强客户黏性。同时，数字化工具的运用能有效提升运营效率、降低运营风险、优化成本，有利于机构增强核心竞争力。（记者 王宝会）